Maskot / Getty Images
Cara paling popular untuk membiayai projek pembaikan rumah yang besar adalah dengan pinjaman ekuiti rumah atau kredit atau dengan pinjaman FHA 203 (k). Cara yang paling popular untuk membiayai projek yang lebih kecil adalah dengan wang tunai: sama ada menarik wang tunai dari simpanan atau katak-melompat dari satu tawaran kad kredit tanpa bunga kepada yang lain.
Tetapi satu rahsia-dan menarik jenis pinjaman pembentukan semula rumah yang berpatutan tidak datang melalui Kerajaan Persekutuan atau peminjam swasta. Ia berasal dari agensi yang biasanya berkaitan dengan transit, cukai harta, pelesenan, jalan raya dan mahkamah: kerajaan daerah tempatan anda.
Paling penting, sebahagian daripada pinjaman ini datang sepenuhnya tanpa faedah.
Apakah Program-program ini?
Nama-nama berbeza dari daerah ke daerah, tetapi mereka sering di bawah nama Program Peningkatan Rumah ("HIP"), pembaikan rumah / bantuan perbaikan, atau beberapa perubahan daripadanya.
idea warna cat bilik tidur biru
Di bawah program ini, anda mengambil pinjaman untuk tujuan pembaikan rumah, dan daerah bersetuju untuk memberi subsidi pinjaman anda.
Berapa Banyak Wang Anda Boleh Simpan
Jumlah yang besar. Jumlah yang anda simpan sangat banyak, jika anda layak, ia pasti bernilai pita merah yang terlibat dalam permohonan.
Dalam satu senario biasa, daerah mungkin memberi subsidi 3 peratus daripada kadar faedah pinjaman anda. Dalam senario lain, pinjaman itu mungkin 0 peratus.
Mari kita jalankan nombor untuk yang pertama, pinjaman separa bersubsidi. Contohnya pinjaman lima tahun $ 50, 000 membandingkan kos anda dengan dan tanpa pengurangan kadar faedah sebanyak 3 peratus.
- Tanpa subsidi : Menembakan kadar faedah 8 peratus, anda akan membayar kira-kira $ 1013 sebulan. Jumlah faedah ialah $ 10, 829.
- Dengan subsidi : Dengan kadar faedah yang sama dikurangkan sebanyak 3 peratus, anda akan membayar kira-kira $ 944 sebulan, untuk simpanan hampir $ 70 sebulan. Jumlah minat ialah $ 6, 614.
Dengan mengambil pinjaman gaya HIP, anda akan menyimpan $ 4, 215 untuk kepentingan.
Mengapa Negeri Melakukan Ini
Wilayah mempunyai mandat untuk berkhidmat kepada penduduknya, terutama keluarga berpendapatan rendah. Pada skala yang lebih besar, daerah berminat menjaga nilai stok perumahan. Apabila penurunan harga perumahan, kualiti hidup keseluruhan menurun. Akhirnya, menyediakan pinjaman ini mendorong mesin ekonomi dengan membantu mewujudkan projek yang mencipta pekerjaan.
Bagaimana Anda Memohon?
Mulakan proses dengan memohon melalui daerah anda. Daerah ini boleh mengarahkan anda kepada pemberi pinjaman tempatan, di mana ia mungkin menjadi pinjaman ekuiti rumah biasa atau HELOC yang disubsidi oleh daerah.
Berapa Banyakkah Anda Boleh Meminjam?
Cap pinjaman yang biasa adalah sekitar $ 25, 000 hingga $ 50, 000. Ia jarang mencari pinjaman HIP dalam enam angka.
Had dan Syarat
Tidak ada yang datang secara percuma. Tipikal "menangkap" termasuk:
- Pendapatan kasar tahunan anda mesti berada di bawah had tertentu. Satu jumlah biasa (King County, Washington) adalah $ 64, 400 untuk keluarga empat.
- Rumah anda mesti dihargai di bawah batas tertentu.
- Anda mesti membiarkan pentadbir program memantau projek tersebut.
- Semua cukai daerah mesti dibayar sepenuhnya.
- Anda tidak boleh menggunakan wang itu untuk membayar pinjaman lain, walaupun pinjaman itu berkaitan dengan rumah.
- Anda tidak boleh menggunakan wang pinjaman untuk membayar projek-projek yang dimulakan sebelum masa pinjaman HIP diluluskan.
- Anda mesti melengkapkan projek dalam tempoh masa tertentu, seperti satu tahun.
Perkara yang Anda Tidak Boleh Menggunakan Wang Untuk
Biasanya anda dihalang daripada membiayai projek mewah, seperti kolam renang, hidangan satelit, tab mandi panas, dek, dll.
Sesetengah daerah meletakkan had ke atas jenis peralatan yang anda boleh beli dengan pinjaman, yang hanya membenarkan yang tetap (relau berbanding peti sejuk, sebagai contoh). Kadang-kadang "mewah" bahkan diregangkan untuk memasukkan pembentukan semula dapur, pagar, dan pembinaan garaj.
Juga, pinjaman ini adalah untuk memulihkan struktur, tidak membeli harta atau pembiayaan baru pembinaan. Perhatikan, bagaimanapun, bahawa sesetengah daerah mempunyai program yang sama untuk membantu pemilik membeli hartanah.
Di mana Cari Program-program ini
Ia tidak dijamin bahawa daerah anda akan mempunyai program ini. Ada yang buat; kebanyakan tidak. Mulakan dengan laman web daerah setempat anda. Dari sana, ia mungkin berada di bawah perkhidmatan sosial, perumahan, atau jabatan pembangunan komuniti. Jika mencari di dalam daerah, gunakan perkataan "perbaikan rumah, " "HIP, " atau "bantuan pembaikan."